Cuentas ABLE

Si tiene una discapacidad que comenzó antes de que cumpliera 26 años y cumple con los requisitos de discapacidad de la Administración del Seguro Social (SSA), puede abrir una cuenta ABLE. Una cuenta ABLE es una cuenta financiera que puede ayudarle a:

• Acumular activos en una cuenta con ventajas tributarias. No se cobrarán impuestos por el dinero que tenga en una cuenta ABLE, de modo que su caudal financiero pueda crecer más rápido. Además, si trabaja y ahorra el ingreso devengado en su cuenta ABLE, podría calificar para el Crédito del ahorrador.
  • El programa de cuentas ABLE de Illinois se llama IL ABLE.
  • Importante: Si es contribuyente del estado de Illinois y deposita dinero en una cuenta de IL ABLE, es posible que pueda deducir ese monto de sus impuestos sobre la renta estatales. Si deposita dinero en una cuenta ABLE creada en otro estado, no podrá deducir ese monto de los impuestos sobre la renta del estado de Illinois.
• Utilizar sus ahorros para muchos tipos de gastos. Existen reglas sobre el uso del dinero en su cuenta ABLE, pero también hay muchísima flexibilidad.
• Ahorrar dinero sin perder sus beneficios. Muchos programas de beneficios tienen un limite de recursos, pero:
  • Puede tener hasta $100,000 en su cuenta ABLE y seguir recibiendo Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), siempre y cuando cumpla con todas las demás reglas para la SSI. Si supera los $100,000, los beneficios de la SSI se detendrán, pero se reanudarán si su cuenta ABLE vuelve a reducirse por debajo de $100,000, y no tendrá que volver a solicitar.
  • Independientemente de cuánto tenga en su cuenta ABLE, el dinero en esta no afectará el Medicaid, la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), los Beneficios de Salud para Trabajadores con Discapacidad (HBWD), el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) ni la mayoría de los demás programas con limite de recursos.

A fin de cuentas: Una cuenta ABLE significa que puede ahorrar dinero sin perder sus beneficios. También les permite a sus familiares y amigos darle dinero sin afectar sus beneficios.

Aclaración: Después de que fallezca, el dinero en su cuenta ABLE podría usarse para pagar de vuelta al programa Medicaid. Busque información sobre los fideicomisos de necesidades especiales para terceros si esto es un problema para su familia.

Cómo abrir una cuenta ABLE

Hay varias reglas para abrir una cuenta ABLE:

• Solo puede abrir una cuenta a través de un programa o institución designado por el estado.
  • El programa de cuentas ABLE de Illinois se llama IL ABLE.
  • Puede elegir abrir una cuenta en el programa ABLE de otro estado.
• Solo puede abrir una cuenta ABLE. (No puede abrir cuentas en más de un estado.)
• Debe tener una discapacidad que le califique para una cuenta ABLE y que haya comenzado antes de que cumpliera 26 años.
  • Puede tener más de 26 años cuando abra la cuenta, lo único que importa es cuándo comenzó su discapacidad.

Solo puede tener una cuenta si tiene una discapacidad. Sin embargo, otra persona, como un padre o tutor, puede ayudarle a administrar la cuenta.

Comparación de los programas ABLE estatales

Distintos estados ofrecen distintos programas de cuentas ABLE. El programa de cuentas ABLE de Illinois se llama IL ABLE. Se le permite abrir su cuenta en el programa de otro estado, por lo que debe comparar distintos programas de cuentas ABLE para ver cuál programa estatal es el mejor para usted.

Al comparar programas ABLE, tenga estas preguntas en mente:

• ¿El programa ofrece algún beneficio adicional para las personas que viven en su estado? Si es contribuyente del estado de Illinois y deposita dinero en una cuenta de IL ABLE, es posible que pueda deducir ese monto de sus impuestos sobre la renta estatales. Si deposita dinero en una cuenta ABLE creada en otro estado, no podrá deducir ese monto de los impuestos sobre la renta del estado de Illinois.
• ¿Con cuánta facilidad puede depositar dinero en la cuenta y sacarlo para gastos calificados? Por ejemplo, ¿viene con una tarjeta de débito?
• ¿Cuán bueno es el servicio de asistencia al cliente? Intente llamar al programa para ver si le parece servicial.
• ¿Qué inversiones ofrecen? Cada programa estatal ofrece distintas opciones de inversión. Elija un programa que ofrezca inversiones que se adapten a sus necesidades.
• ¿Qué cuota cobra el programa? Podría haber cuotas por abrir la cuenta y por guardar el dinero.

Aclaración: Puede cambiar su cuenta ABLE de un programa estatal a otro. No tiene que quedarse con el programa estatal que elija.

Compare las opciones de cuentas ABLE en distintos estados.

Reglas para depositar dinero en una cuenta ABLE

Hay dos límites para cuánto puede depositar en una cuenta ABLE en un año natural:

• Hasta $18,000 de cualquier fuente (incluidos familiares y amigos, sus beneficios y otras fuentes de ingreso no devengado)
• Otros $14,580 de su propio ingreso devengado (si tiene trabajo), siempre y cuando no esté ya depositando dinero en una cuenta de jubilación a través de su empleador. El monto de $14,580 debe ser de sus propias ganancias; no puede ser de contribuciones hechas por otras personas o dinero que reciba de los beneficios u otros tipos de ingreso no devengado.

Aclaración: Esto significa que, si gana $14,580 o más, podría depositar un total de hasta $32,580 en su cuenta ABLE en un año. Si gana menos de $14,580, el monto que podría contribuir sería menor.

Importante: IL ABLE dejará de aceptar automáticamente los depósitos por el resto del año una vez que se haya depositado un total de $18,000 en la cuenta (a menos que tenga ingreso devengado y envíe documentación para depositar más de ese monto). No todos los estados lo hacen automáticamente, por lo que si tiene su cuenta ABLE en otro estado, podría tener que llevar buenos registros a fin de asegurarse de que no se deposite demasiado dinero en su cuenta, incluso si otras personas hacen los depósitos.

Los programas ABLE estatales también tienen límites para el monto total en su cuenta, por lo general, entre $200,000 a $500,000, en función del estado. Por ejemplo, un programa estatal podría estipular que, si tiene $400,000 en su cuenta ABLE, no podrá depositar más dinero. Para IL ABLE, el límite de contribución es de $500,000.

Reglas para el uso de dinero en una cuenta ABLE

El dinero en una cuenta ABLE debe usarse para ciertos gastos calificados, tales como:

• Gastos de la vida diaria
• Educación
• Vivienda
• Transporte
• Ayuda para conseguir y conservar un trabajo
• Atención médica
• Tecnología de asistencia
• Honorarios legales
• Honorarios de gestión financiera, y
• Otros gastos aprobados.

Muchos gastos califican. Por ejemplo, su alquiler, factura de la electricidad y muebles son gastos de vivienda. La gasolina y las reparaciones del auto son gastos de transporte. Las primas y copagos del seguro médico cuentan como atención médica. Los almuerzos en restaurantes, la pasta dental y el papel higiénico son gastos de la vida diaria.

Guarde los recibos siempre que use su cuenta ABLE para pagar un gasto calificado. Si el IRS le audita, necesitará mostrarles cómo ha usado el dinero. Puede guardar todos los recibos en una carpeta o escanearlos y guardarlos en su computadora.

Cómo funcionan los gastos

Un programa ABLE podría ofrecerle una tarjeta de débito que está vinculada a la cuenta. De ser así, puede usar la tarjeta de débito siempre que pague un gasto calificado. Para cosas como el alquiler, podría tener que hacer cheques o retirar el efectivo de la cuenta. No necesita autorización para gastar su dinero: es su responsabilidad asegurarse de que el gasto califique y guardar las pruebas de cómo usa su cuenta ABLE.

Si retira efectivo de una cuenta ABLE, úselo para su gasto calificado. No se quede simplemente con el dinero ni lo deposite en una cuenta bancaria normal; si no usa el dinero, podría contarse como recurso para fines de otros programas de beneficios. Por ejemplo, si retira $3,500 de una cuenta ABLE y los deposita en una cuenta corriente regular en lugar de usarlos, se pasará del límite de recursos de la SSI.

Siempre y cuando el dinero permanezca en la cuenta ABLE, no afectará sus beneficios, así que déjelo allí hasta que necesite usarlo.

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